自動車保険の等級制度（ノンフリート等級別料率制度）とは？

等級制度とは、前契約の事故内容や件数に応じて1等級から20等級までの区分を設定し、等級ごとの割引率・割増率をもとに保険料を算出する制度です。正式には「ノンフリート等級別料率制度」といい、契約者が保有するお車の台数が9台以下の場合に適用されます（10台以上の場合は「フリート契約」と呼ばれ、別の割引・割増制度が適用されます）。

保険期間中に事故がないと翌年の等級は1つ上がり、事故で保険を使った場合、原則として翌年は等級が下がります。

※1 事故の種類や形態によって、3等級ダウン事故、1等級ダウン事故、ノーカウント事故（等級がダウンしないもの）があり、事故の内容によって翌年の等級が決まります。

自動車保険の等級の決まり方に関する基本的なルールは、以下のとおりです。

自動車保険の保険料は、等級が上がると割安になり、等級が下がると割高になる仕組みです。等級の決まり方に関する、基本的なルールを見ていきましょう。

初めて自動車保険を契約したとき、お車の等級は「6等級（S）」からスタートします（一定の条件を満たす場合は、7等級（S）からスタートします）。

なお、1等級が一番保険料が割高になり、20等級が一番保険料が割安になる仕組みとなっています。

自動車保険の契約後、1年間事故がなければ等級が1つ上がり、事故で保険を使った場合は事故の種類に応じて等級が下がります。

自動車保険の契約後、1年間事故がなかった場合や事故にあっても保険金を請求しなかった場合は、翌年の等級が1つ上がります。初めて自動車保険を契約し、1年間保険を使用する事故がなければ、6等級（S）から7等級へアップする仕組みです。

また、保険金を受け取っても等級に影響しない「ノーカウント事故」のみであった場合も、事故がなかったものとして扱われるため、翌年の等級は1つ上がります。

事故には「3等級ダウン事故」「1等級ダウン事故」「ノーカウント事故」の3種類があります。「ノーカウント事故」を除き、事故にあって保険金を請求した場合には翌年の等級が下がります。どの種類に該当するかによって等級への影響や保険料に影響する事故有係数適用期間が異なります。

具体的な事故の種類に関しては、以下で詳しく解説しています。

自動車保険の等級を確認する方法は、主に以下の2つです。

自動車保険の契約時に発行される「保険証券」に、等級が記載されています。なお、「おとなの自動車保険」では、すべてのお客さまにマイページから確認・印刷ができるデジタル保険証券を発行しています。

等級は1～20等級まであり、等級が高いほど、割引率も高くなります。ただし、1～4等級では保険料が割増しされます。ご契約期間中の事故の有無、種類により、翌年の等級が決定されます。

7等級以上の等級については、前年以前のご契約の事故歴に応じて「事故有」の割引率・割増率が適用されるご契約と、「無事故」の割引率・割増率が適用されるご契約に分かれます。同じ等級でも「事故有」の割引率・割増率が適用されるご契約の保険料は、「無事故」の割引率・割増率が適用されるご契約の保険料に比べて高くなります。

自動車保険の割引率・割増率は損害保険料率算出機構が算出した数値をベースに算出しています。損害保険料率算出機構が算出している数値は以下のとおりです。

2026年3月現在、将来変更になる可能性があります。

※出典 損害保険料率算出機構「自動車保険参考純率改定のご案内」

7等級以上では、事故有の契約と事故無の契約で割引率が分かれています。これは、保険料負担を公平にするための仕組みです。事故無の契約者が事故有の契約者よりも高い割引率が適用されるため、事故を起こさなければ、より保険料を抑えられるようになっています。

自動車保険の等級は、一定の条件を満たせば引き継ぐことができます。

以下で、それぞれのケースについて詳しく解説します。

以下のような場合には、等級を引き継ぐことができます。

等級制度は保険会社間で共通の仕組みとして運用されているため、保険会社を変更しても現在の等級をそのまま引き継ぐことができます。

乗換えの手続きには、一般的に以下の書類が必要です。

なお、前契約の満期日（解約の場合は解約日）から8日以上の空白期間が生じると等級の引継ぎができなくなり、新規契約（6等級）からのスタートとなります。ただし、1〜5等級のいわゆるデメリット等級の場合は、前契約の満期日（解約の場合は解約日）の翌日から13か月以内は等級が引き継がれます。乗換えをご検討の際は、必要書類を事前に手元に準備し、空白期間が生じないよう余裕を持って手続きを進めましょう。

お車を買い替えた場合でも、車両入替の手続きを行うことで現在の等級を引き継ぐことができます。新しいお車が納車される前に手続きを済ませておきましょう。

車両入替の手続きには、現在のお車と新しいお車それぞれの累計走行距離（オドメーター値）や新しいお車の車検証が必要です。手続きの詳しい流れについては、以下のページをご確認ください。

記名被保険者（主にお車を運転される方）を家族間で変更する場合にも、等級を引き継ぐことができます。引継ぎが可能な範囲は以下のとおりです。

たとえば、長年無事故で20等級の親が車を手放す際に、同居のお子さまに等級を引き継ぐことで、お子さまが新規（6等級）で自動車保険に加入するよりも保険料を大幅に抑えられる可能性があります。

自動車保険の引継ぎができない場合もあります。具体的に、以下のような場合には等級を引き継ぐことができません。

上述のとおり、セカンドカー は基本的に新規の契約として加入することになります。ただし、条件を満たすと通常は6等級（S）からスタートするところ、7等級（S）からスタートする「セカンドカー割引」が適用されます。

また、1台目を「おとなの自動車保険」で契約している場合は、さらに2台目以降のご契約の保険料が600円割引となる「おとなの2台目割引」が適用されます。

詳細な条件は以下で解説しているため、ぜひ参考にしてください。

等級を上げるには、無事故で1年間過ごす必要があります。等級が上がるほど高い割引率が適用され、保険料を抑えやすくなります。

そのためには、日頃から道路交通法を遵守し、安全運転を心がけることが大切です。焦っている状態では事故を起こす可能性が高まるため、時間にゆとりを持って行動し、十分な車間距離を保つようにしましょう。

また、せっかく積み上げた等級を失わないためには、保険の解約タイミングや中断時の手続きにも注意が必要です。

自動車保険を解約するタイミングによって、引き継がれる等級が変わることがあります。

たとえば、他の保険会社に乗り換える場合、満期日にあわせて乗り換えれば、無事故の場合は等級が1つ上がった状態で新しい契約をスタートできます。一方、保険期間の途中で解約して乗り換える（中途更改）と、新しい契約から1年間は等級が据え置かれるため、等級が上がるタイミングが遅くなります。

また、前契約の満期日（解約の場合は解約日）から8日以上の空白期間が生じると、等級そのものが引き継げなくなり6等級からのスタートとなるため、手続きのスケジュールにも十分ご注意ください。

自動車保険の乗換え手順や注意点については、以下のページで詳しく解説しています。

お車を手放す場合や海外赴任などで一定期間お車を使用しない場合は、保険会社に「中断証明書」の発行を依頼することで、中断時点の等級を最大10年間維持できます。

中断証明書なしで解約すると、再契約時の等級は6等級（一定条件を満たした場合は7等級）からのスタートとなるため、再びお車に乗る可能性がある場合は忘れずに発行しておきましょう。

中断証明書の発行条件や手続きの流れについては、以下のページで詳しく解説しています。